Potentiele klanten vragen aan mij of ik ze wil helpen om inzicht te geven in de verschillende aanbiedingen van een andere intermediair, een bank en ons advies. Ik leg ze de verschillen uit waarna ze kiezen voor ons advies.

Naast de verschillen in rente, kosten en vermogensopbouw zat er een verschil van, in het totaal, ongeveer € 10.000,- in de premies voor een overlijdensrisicoverzekering met een looptijd van 29 jaar. De premie is bijna twee keer zo hoog als de premie bij de maatschappij die wij adviseren. De verzekering heeft dezelfde dekking als de verzekering die de bank aanbied. Bij de bank zit hun provisie in de premie verwerkt en de bank rekent 1% afsluitprovisie voor de hypotheek.

Wat ik hiermee wil aantonen is dat een hypotheek niet alleen uit rente bestaat. Veel mensen vergelijken alleen de rente en denken daarmee een voordelige hypotheek afgesloten te hebben. Maar als je vervolgens een premie voor een overlijdensrisicoverzekering gaat betalen die veel hoger is worden je maandlasten misschien wel hoger dan bij een aanbieder die een iets hogere rente rekent.

Belangrijk om te weten is dat de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen de afgelopen 5 jaar zijn gehalveerd. Hiervan kun je, op een uitzondering na, alleen gebruik maken door opnieuw zo'n verzekering af te sluiten. Bijna geen enkele maatschappij verlaagt de premie voor lopende verzekeringen. Wij benaderen onze klanten als uit ons syteem blijkt dat het afsluiten van een nieuwe overlijdensrisicoverzekering een besparing oplevert. Indien dit zo is sluiten we een nieuwe verzekering en zeggen de oude op.

Wil je weten of er in jouw situatie een besparing te halen valt ga dan naar je adviseur. Speek goed met hem af hoe hij beloond wordt, door jou of door de maatschappij. In dat laatste geval zal er sprake zijn van een hogere premie.