De meeste mensen met een woekerpolis krijgen problemen met de aflossing van hun hypotheek. Zij blijven met een grotere schuld zitten dan van te voren was verwacht. Dat heeft gevolgen voor hun woonlasten en besteedbaar inkomen in de toekomst. Heel veel mensen hebben zo'n polis. De afgelopen 10 jaar werd er bij de meeste hypotheken een woekerpolis gesloten. Op mijn website staat een veel voorkomend rekenvoorbeeld waaruit blijkt dat die polis ruim 80% minder opbrengt dan verwacht.

Wat is een woekerpolis?
Een woekerpolis is een beleggingsverzekering met onredelijk hoge kosten.Deze verzekeringen zijn meestal afgesloten om een hypotheek in de toekomst af te kunnen lossen of om aanvullend pensioen op te bouwen. Door tegenvallende resultaten op de beurs de afgelopen 10 jaar is de waarde in de meeste beleggingspolissen gedaald.

Het tekort wordt toch gecompenseerd?
Verzekeringsmaatschappijen gaan het verschil in kosten compenseren. Uit brieven van verschillende maatschappijen blijkt dat het meestal gaat om een vergoeding over de gehele looptijd die ver onder de duizend euro blijft. Het verschil in rendement van de afgelopen jaren wordt niet vergoed. Hierdoor is deze compensatie veel te weinig om het verlies goed te maken.

Zijn er oplossingen voor een woekerpolis?
De beleggingsverzekering omzetten naar een verzekering met garantie of kiezen voor een bankspaarrekening met een goedkopere overlijdens-risicoverzekering zijn mogelijke oplossingen. Iedere situatie is anders. Wat voor de beste oplossing is kun je bespreken tijdens een adviesgesprek met een goede financieel adviseur.

Heb je een woekerpolis of denkt je er een te hebben?
Je kunt je persoonlijke situatie laten beoordelen door een goede financieel adviseur, die is in staat om oplossingen voor je aan te dragen.



Rekenvoorbeeld beleggingspolis afgesloten op 1 januari 2000
Meneer en mevrouw A.L. Mere sluiten op 1 januari 2000 een beleggingsverzekering voor de aflossing van hun hypotheek. De adviseur vertelde dat er op basis van een voorzichtige schatting van 8% rendement per jaar over 30 jaar er € 150.000 vermogen opgebouwd wordt in de polis waar het grootste deel van de hypotheek mee kan worden afgelost.

De adviseur vertelde ook dat er waarschijnlijk veel meer vermogen wordt opgebouwd omdat de beurs de afgelopen jaren gemiddeld 12% rendement heeft gehaald. Bij eerder overlijden van één van de twee partners komt er ook een bedrag van € 150.000 vrij waarmee een deel van de hypotheek kan worden afgelost.

De premie per maand voor deze polis is € 195,-. Tot 1 januari 2010 is er in het totaal € 23.400 aan premie betaald. De beurs heeft de afgelopen 10 jaar een negatief rendement gehaald. Het vermogen in de polis is op 1 januari 2010 € 9.900,-, een verlies van € 13.500,- in 10 jaar tijd. Als dat zo doorgaat levert deze polis in 30 jaar tijd ongeveer € 124.000,- minder op dan verwacht.

Dit verlies komt niet alleen door het tegenvallende beleggingsresultaat maar ook door de hoge kosten en de premie voor de overlijdensrisicodekking die in de polis zitten. De premie voor de overlijdensrisicodekking loopt zelfs jaarlijks op.

Verzekeringsmaatschappijen geven aan de kosten te compenseren. Uit brieven van verschillende verzekeringsmaatschappijen blijkt dat deze compensatie vrijwel nooit boven de € 1.000,- uitkomt over de hele looptijd.